AML / CTF Policy

Политика противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма

1. Общие положения

Настоящая Политика AML/CTF (далее — «Политика») описывает принципы и меры, применяемые Сервисом в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма, а также соблюдения требований применимого законодательства и общепринятой международной практики комплаенса.

Сервис применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach) и вправе использовать процедуры проверки, мониторинга и оценки операций Пользователей для снижения рисков злоупотреблений.

2. Термины и определения

В рамках настоящей Политики используются следующие термины:

• AML (Anti-Money Laundering) — меры по предотвращению отмывания доходов.

• CTF (Counter-Terrorist Financing) — меры по предотвращению финансирования терроризма.

• KYC (Know Your Customer) — процедуры идентификации и проверки Пользователя.

• EDD (Enhanced Due Diligence) — углублённая проверка при повышенном риске.

• Подозрительная активность — операции или поведение, имеющие признаки повышенного риска или несоответствия профилю Пользователя.

3. Принципы комплаенса

Сервис придерживается следующих принципов:

1. Законность и добросовестность — соблюдение применимого законодательства и комплаенс-требований.

2. Минимальная достаточность — запрашиваются только те сведения, которые необходимы для проверки.

3. Риск-ориентированность — глубина проверок зависит от уровня риска.

4. Конфиденциальность — информация используется строго для целей комплаенса и защиты Сервиса.

5. Непрерывный мониторинг — оценка рисков может осуществляться как на этапе входа, так и в процессе использования Сервиса.

4. Идентификация и проверка Пользователей (KYC)

В зависимости от уровня риска Сервис может запросить у Пользователя один или несколько элементов подтверждения личности и/или источника средств.

KYC/проверки могут включать:

• подтверждение личности (документ, селфи-верификация и т.п. — если требуется),

• подтверждение владения кошельком или адресом,

• подтверждение источника средств и/или происхождения активов (Source of Funds / Source of Wealth),

• дополнительные разъяснения по операциям.

Сервис оставляет за собой право не предоставлять полный перечень критериев оценки риска во избежание обхода процедур комплаенса.

5. Мониторинг операций и оценка рисков

Сервис вправе проводить мониторинг операций на предмет:

• соответствия операциям профиля Пользователя,

• необычной активности по объёму, частоте или направлениям,

• признаков использования миксеров, “chain hopping”, дробления сумм,

• транзакций, связанных с адресами повышенного риска,

• иных признаков, которые могут свидетельствовать о незаконном происхождении средств.

Мониторинг может проводиться как автоматически, так и вручную, а также с использованием общедоступных источников и специализированных инструментов анализа блокчейна.

6. Повышенная проверка (EDD)

При выявлении факторов повышенного риска Сервис может применить углублённую проверку, включая запрос расширенного пакета информации.

Факторы повышенного риска могут включать:

• несоответствие поведения заявленному профилю,

• значительные объёмы или необычная частота операций,

• связь с юрисдикциями повышенного риска,

• связь с адресами/сервисами, отмеченными как высокорисковые,

• признаки участия в схемах отмывания или обхода ограничений.

7. Санкционные ограничения и запрещённая деятельность

Сервис не обслуживает операции, которые:

• нарушают применимые санкционные режимы,

• связаны с финансированием терроризма, мошенничеством или иными преступлениями,

• направлены на обход ограничений и регуляторных требований.

Сервис вправе ограничивать обслуживание пользователей и/или операций, если имеются основания полагать, что активы могут быть связаны с запрещённой деятельностью.

8. Меры реагирования

В целях соблюдения AML/CTF требований Сервис может:

• запросить дополнительные сведения/документы,

• временно приостановить обработку операции до завершения проверки,

• ограничить доступ к отдельным функциям Сервиса,

• отказать в предоставлении услуг в случаях, предусмотренных Политикой и/или законодательством,

• направить информацию в компетентные органы в случаях и порядке, предусмотренных применимым законодательством.

Все меры применяются исключительно для целей соблюдения законодательства, предотвращения злоупотреблений и защиты пользователей/сервиса.

9. Требования к Пользователю

Пользователь обязуется:

• предоставлять достоверную и актуальную информацию,

• при необходимости предоставлять документы и разъяснения по операциям,

• использовать Сервис только в законных целях,

• не предпринимать действий, направленных на обход AML/CTF процедур.

10. Конфиденциальность и хранение данных

Информация, предоставляемая Пользователем в рамках AML/CTF процедур:

• используется только для целей комплаенса, управления рисками и соблюдения законодательства;

• может храниться в течение срока, установленного применимым законодательством и внутренними процедурами;

• может передаваться третьим лицам только в случаях, предусмотренных законодательством, либо при привлечении уполномоченных комплаенс-провайдеров при условии соблюдения конфиденциальности.

11. Обновления Политики

Сервис вправе обновлять настоящую Политику.

Актуальная версия публикуется на сайте. Продолжение использования Сервиса означает согласие Пользователя с обновлённой редакцией.